개인사업자가 받을 수 있는 대출 방법들 소개

 

 

 

 

 

 

개인사업자가 대출을 받는 방법은 두 가지입니다. 하나는 '개인대출'로, 개인이 금융 및 경제활동을 원활하게 할 수 있도록 도와주는 대출입니다. 다른 하나는 '개인사업자 대출'로, 사업체가 자금 관리나 영업을 원활하게 할 수 있도록 도와주는 대출입니다.

일반적으로 은행 웹사이트에 접속하면 '개인'과 '기업'으로 나뉘어져 있는데, '개인' 사이트에서 볼 수 있는 대출은 개인대출이고, '기업' 사이트에서 볼 수 있는 대출은 개인사업자를 포함한 사업자 및 기업을 위한 대출 상품입니다.
개인대출과 개인사업자 대출에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

- 개인대출: 신용대출, 담보대출 등

개인대출에는 일반적으로 알려진 신용대출과 담보대출 등이 있습니다. 개인대출은 사업과는 별개로 개인의 신용이나 담보에 대한 심사를 통해 받을 수 있는 대출입니다.

신용대출은 개인대출 중에서도 담보 없이 개인의 신용을 주요 평가 요소로 보는 것입니다. 개인이 매월 일정한 수입이 발생하고 있는지, 기존에 보유하고 있는 자산은 얼마나 있는지, 기존 대출의 규모는 얼마인지, 그동안 대출 이자나 카드 대금은 잘 갚았는지 등을 보고 개인신용을 평가해 대출을 제공합니다.

또한 담보대출은 주택이나 부동산, 예·적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 대출입니다. 마이너스통장이나 신용카드 단기대출, 장기대출도 개인대출의 일부입니다. 신용카드의 단기대출은 현금서비스, 신용카드의 장기대출은 카드론으로 많이 불리는데, 이 둘은 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 가능한 한 사용하지 않는 것이 좋습니다.

 

- 개인사업자 대출: 운영자금, 시설자금 등

다음으로 개인사업자 대출에 대해 알아보겠습니다.

개인사업자 대출에는 운영자금대출, 시설자금대출, 정책자금대출, 보증대출 등이 있습니다. 이들은 기업의 영업활동을 지원하기 위해 빌려주는 자금입니다.
운영자금대출은 기업의 판매활동과 운영활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 상품을 팔기 전에 먼저 상품을 제작하거나 도매상으로부터 상품을 매입해야 하는 경우 자금이 부족할 수 있는데, 그럴 때 이용할 수 있는 대출입니다. 또한 신규 분야에 진출하기 위해 직원을 고용하거나 새로운 계약금이 필요한 것과 같이, 기업 운영에 필요한 자금을 대출하는 것입니다. 온라인 사업자가 가장 대표적으로 활용하는 대출상품 중 하나입니다.

 

개인대출과 개인사업자 대출은 대출 심사 방식에서 차이가 있습니다. 개인대출은 개인의 신용평가, 소득, 개인이 소유한 담보 등을 기반으로 대출 심사를 받습니다. 반면, 개인사업자 대출은 사업의 재무 상태와 영업 상황 등이 대출 심사에 포함됩니다. 즉, 개인사업자는 '개인신용평가'를 통해 은행에서 개인대출을 신청할 수도 있고, 사업체에 대한 '기업신용평가'를 통해 사업자대출을 신청할 수도 있습니다.

 

정책자금대출은 공공기관 및 지방자치단체 등이 은행과의 협약을 통해 제공하는 대출입니다. 공공기관이나 지자체 등이 지원 조건에 맞는 사업자를 선정하면 은행이 대출을 해주고 사업자가 부담하는 이자의 일부를 공공기관이나 지자체가 부담하는 조건으로 지원하는 방식이 가장 많습니다. 이는 일반 대출에 비해 사업자가 부담하는 금리가 낮아, 가능하면 정책자금대출을 먼저 받는 것이 이자 비용을 줄일 수 있는 방법입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

보증대출도 있습니다. 보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다. 보증서 발급을 위해서는 보증기관의 보증한도 심사가 필요하기 때문에 보증기관에 먼저 상담하는 것이 편리한 경우가 많습니다. 보증대출은 보증서를 담보로 하기 때문에 일반적으로 금리가 낮은 편입니다.

시설자금대출은 상품이나 서비스의 생산 및 판매를 위한 시설 확장이나 구매에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 주로 토지, 건물, 기계기구 등 물리적인 형태가 있는 자산의 매입, 대여, 확장 등을 위해 필요한 자금을 조달하는 것입니다. 아직 규모가 크지 않은 온라인 사업자나 중소상공인은 필요하지 않을 수도 있지만, 상품 판매 규모가 늘어나게 되면 재고관리를 위한 물류창고 등이 필요할 수 있습니다. 그럴 때 시설자금 대출을 활용할 수 있습니다.